Vexcash Erfahrungen | Finger weg! Oder seriös? November 2022

Stärken und Schwächen

Der Kurzzeitkredit von Vexcash – was ist das genau?

Gewöhnliche Kredite bei Banken und anderen Kreditinstitutionen begegnen dir in der Regel mit längeren Laufzeiten über mehrere Jahre. Weiterhin beschäftigen sich diese Unternehmen in der Regel nicht mit Kleinkrediten in Größenordnungen von weniger als 1.000 Euro.  Dazu musst du gewisse Sicherheiten mitbringen, damit dir die Bank überhaupt einen Kredit gewährt.

 

Mit einem negativen Schufa-Scoring beispielsweise hast du bei sehr wenigen Banken eine Chance, frisches Geld zu bekommen. Vexcash – erreichbar über www.vexcash.com – hingegen hat sich auf die Vermittlung von Mikrokrediten mit kurzen Laufzeiten spezialisiert.

Was ist Vexcash nicht?

Der Anbieter weist selbst darauf hin, dass man sich nicht als „Weg aus den Schulden“ versteht. Einen Kredit aufzunehmen, um andere Schulden abzubezahlen, ist nach Aussagen von Vexcash keine gute Idee. Das Unternehmen weist daher darauf hin, einen Kurzzeitkredit nur dann aufzunehmen, wenn sich der Kreditnehmer auch dazu in der Lage sieht, fristgerecht zu bezahlen.

 

Ebenfalls erklärt der Dienst, dass zahlreiche Bonusleistungen – wie die eigene Bonitätsprüfung oder die Option für eine Ratenzahlung – ebenfalls mit einem Kostenaufwand verbunden sind. 

 

Noch einmal erklärt Vexcash sehr deutlich, dass sich der Kreditnehmer über seine Entscheidungen im Klaren sein muss. Zuletzt wird empfohlen, sich an eine Schuldnerberatung zu wenden, falls ernsthafte finanzielle Probleme bestehen. Diese Erklärung ist gut sichtbar direkt auf der Startseite von Vexcash zu finden. An Seriosität mangelt es dem Dienstleister daher in keinem Fall.

  Voraussetzungen 

  Mind. 500 Euro Einkommen

  Hauptwohnsitz in Deutschland

  Deutsches Bankkonto

  Keine Überschuldung

  Vollendung des 18. Lebensjahrs

Konditionen und Funktionsweise

Grundsätzlich gelten bei Vexcash einige Regeln: Als Neukunde darfst du eine Kreditsumme von maximal 500 Euro aufnehmen. Die Laufzeit ist auf 7 bis 30 Tage (optional 60 Tage) reguliert, allerdings bestehen für Bestandskunden Optionen, um die Rückzahlung auf einen längeren Zeitraum von bis zu 180 Tagen auszudehnen.

 

Hat die Kreditrückzahlung in der Vergangenheit bereits funktioniert, darfst du auch von höheren Summen von bis zu 5.000 Euro Gebrauch machen. Fristgerechte Rückzahlungen dankt dir das Unternehmen somit durch einen Vertrauensvorschuss.

Wie hoch sind die Zinsen bei einem Vexcash Kredit?

Im Vergleich zu „gewöhnlichen“ Krediten fällt die Höhe des effektiven Jahreszins ein wenig höher aus: Dieser beläuft sich auf 13,9%. Zum Vergleich: Einen herkömmlichen Kredit mit einer wesentlich höheren Summe und einer längeren Laufzeit findest du bei uns im Vergleich bei seriösen Banken schon mit Zinsen von weniger als 2%. Sehen wir uns in einem Rechenbeispiel an, wie sich dieser Zinssatz auf ein reales Produkt auswirkt:

 

Nimmst du einen Kredit in Höhe von 800 Euro für die Reparatur Ihres Autos auf. Die Laufzeit setzt du auf drei Wochen fest. Zahlst du die volle Summe nach 21 Tagen zurück und berechnen zusätzlich den Anteil der 13,9% Zinsen in diesem Zeitraum, musst du noch einmal 6,11 Euro zusätzlich begleichen. Zwar wirkt die absolute Summe in Höhe dieser 6,11 Euro lächerlich gering.

In Relation zu anderen Krediten mit deutlich längerer Laufzeit handelt es sich aber dennoch um eine hohe Summe. Immerhin: Da es sich nur um den Jahreszins handelt, aber du niemals einen Kredit über ein ganzes Jahr bei Vexcash aufnimmst, wirkt die hohe Prozentzahl abschreckender, als Sie es letztendlich ist.

Vermeide unnötige Mahngebühren

 

Noch ein wenig teurer wird es, wenn du die Summe nicht rechtzeitig zurückzahlen kannst: Pro Mahnung kommen 3 Euro zusätzliche Gebühren auf dich zu. Weiterhin hebt Vexcash den Basiszins noch einmal um 5% an.

 

Abhängig von der Höhe des Kredits – nehmen wir an, du bist Bestandskunde und kannst die 5.000 Euro voll ausschöpfen – können hier schnell hohe Verzugszinsen entstehen.

 

Für gewöhnlich zeigen sich die Mitarbeiter des Unternehmens jedoch einsichtig und lassen sich zu einer Ratenzahlung überreden, wenn du dein Problem frühzeitig darlegen und vor allem aus eigenem Antrieb handelst.

Die Zusatzoptionen im Überblick

 

 

Express-Option (39 Euro) → schnelle Bearbeitung & Blitzüberweisung

 

Boni+ Option (10% der Kreditsumme) → bei schlechtem bis mittlerem Schufa-Score

 

2-Raten-Option (49 Euro) → Rückzahlung in 2 Raten (Laufzeit: max. 60 Tage)

 

Vexflex 3 – 6 Raten-Option → Rückzahlung in bis zu 6 Raten (nur für Bestandskunden)

Express-Option

Wenn es schnell gehen muss, bietet Vexcash die bereits genannte Express-Option: Solange die Dokumente bis 15:00 Uhr vorliegen, erhälst du die Kreditsumme in der Regel innerhalb von 30 Minuten. Die Kosten der Express-Option belaufen sich auf 39,00 Euro.

 

Boni+ Option

Ob du überhaupt für einen Kredit berechtigt bist, prüft Vexcash aber ebenfalls. Dazu musst du nicht unbedingt einen lupenreinen Schufa-Score vorweisen können: Nach eigenen Angaben ermöglicht Vexcash Kurzzeitkredite auch für Personen außerhalb eines Scores zwischen A bis C.

 

Für eine mittlere bis schwache Bonität, die ab D losgeht, erstellt das Unternehmen ein eigenes Bonitätszertifikat nach internen Richtlinien. Das heißt nicht, dass wirklich jede Person einen Sofortkredit bekommt. Es heißt aber sehr wohl, dass die Chancen deutlich besser stehen als bei klassischen Banken, die normalerweise nur Kunden zwischen A bis C bedienen.

 

Dieses Bonitätszertifikat ist allerdings nicht kostenlos, 10% der späteren Kreditsumme fallen dafür an (also beispielsweise 50 Euro bei einer Kreditsumme von 500 Euro).

 

Gebühren fallen davon abgesehen in keinem Fall an: Die Antragsstellung für einen Kurzzeitkredit erfolgt kostenlos. Außerdem wirkt sich eine simple Anfrage auch nicht negativ auf den eigenen Schufa-Score aus. Möchtest du „reinschnuppern“ und dich auf der Webseite umsehen, kannst du dies also ohne Risiko tun.

 

2-Raten-Option

Neukunden haben die Option, die Rate auf zwei Einheiten der Laufzeit aufzuteilen – also beispielsweise 60 Tage, wenn du dich für einen Kredit mit einer Laufzeit von 30 Tagen entschieden hast.

 

Beachte, dass du die Zusatzleistung Vexcash 2-Raten-Option für 49 Euro gleich zu Beginn mit beantragen solltest. Dadurch steigt natürlich die finanzielle Belastung insgesamt an: Je länger du den Kredit nutzt, desto länger wirkt auch der Zinseffekt auf die Kreditsumme ein.

 

Vexflex

Bestandskunden gewinnen noch ein wenig mehr Flexibilität: Mit der Vexflex 3 – 6 Raten-Option lassen sich bis zu sechs Raten festlegen. Vexcash verlängert den Rückzahlungszeitraum somit auf maximal 180 Tage, wenn du von 6 * 30 Tagen ausgehst. Der effektive Jahreszins macht sich hierbei dennoch sehr bemerkbar.

 

Im Interesse deiner Finanzen solltest du auch als Bestandskunde daraufsetzen, den Kurzzeitkredit möglichst deiner finanziellen Möglichkeiten anzupassen.

Postident

 

Bei dem Postident-Verfahren erhälst du von Vexcash eine PDF zum ausdrucken. Anschließend nimmst du das Dokument inklusive Ausweis oder Reisepass mit zu einer Postfiliale und übergibst das ausgedruckte PDF an einen Mitarbeiter. Der gleicht diese Daten dann mit deinem Personalausweis ab, anschließend musst du noch ein weiteres Dokument unterschreiben.

 

Sobald diese Schritte abgeschlossen sind, sendet die Post alle notwendigen Dokumente an Vexcash. Der Nachteil an dieser Methode ist, dass sie einige Tage dauern kann. Musst du also jetzt sofort auf deinen Kredit zugreifen können, ist Postident somit nicht die richtige Wahl. Für diesen Fall hat Vexcash Videoident bereitgestellt.

 

Videoident

 

Für das Videoident-Verfahren brauchst du eine funktionierende Webcam oder ein Smartphone, sowie einen Ausweis oder Reisepass. Mittels Skype nimmst du Kontakt zu einem Mitarbeiter von WebID auf. Dahinter verbirgt sich ein Dienst, der die Identitätsbestätigung online für Vexcash durchführt.

 

Zusammen mit deinem Ausweis und einer Vorgangs-ID, die du von Vexcash erhältet, bestätigst du dem Mitarbeiter auf der anderen Seite deine Identität. Du bekommst dann noch eine TAN, die du in das vorgesehene Feld einträgst – fertig. Diese Methode verzichtet auf Postlaufwege und ist daher sehr schnell.

 

Videoident ist auch der Grund, weshalb Vexcash mit einer Verfügbarkeit des Kredits innerhalb von 30 Minuten werben kann. Über Postident wäre dieses Versprechen schon alleine aufgrund Ihres eigenen Weges zur Postfiliale nicht einzuhalten. Um jene 30 Minuten wirklich zu realisieren, musst du außerdem zwingend die Vexcash Express-Option wählen.

 

Die Expressauszahlung funktioniert allerdings nur auf deutschen Girokonten, zudem muss die Identifikation per Videoident sofort nach der Antragsstellung erfolgen. Zusätzlich hast du werktags bis 15:00 Uhr Zeit, damit der Kredit wirklich noch am selben Tag bei dir ankommt. Wie lange es dann tatsächlich dauert, bis das Geld auf deinem Girokonto landet, hängt auch von deiner Bank ab.

Kreditantragsstellung vor Ort in Vexcash Partnerfilialen

 

Ab sofort steht Ihnen ein weiterer Vexcash Service zur Verfügung. Bei bisher noch wenigen ausgewählten Partnershops können Sie nun vor Ort Ihren Kreditantrag stellen. Nutze die Filialsuche und schaue anhand deiner Postleitzahl, ob sich ein Partnershop in deiner Nähe befindet.

Bearbeitungs- und Auszahlungsdauer

 

Postident: ca. 3 – 4 Tage

Videoident: ca. 2 – 3 Tag

Videoident mit Express-Option: ca. 30 Minuten

Kredit Beispiel

Beispiel:  Du nimmst einen Kredit in Höhe von 500,00 Euro für 30 Tage auf.

 

Deine Rückzahlungssumme ergibt sich nun wie folgt:

Kreditbetrag: 500,00 Euro | Laufzeit: 30 Tage | Effektiver Jahreszins: 13,90%

Der Sollzins beträgt somit: 5,45 Euro

Insgesamt sind 505,45 Euro am Ende der Laufzeit zurückzuzahlen.

Neu- und Bestandskunden: Welche Unterschiede gibt es?

 

 

⇒ Neukundenkredite sind auf eine Summe von 500 Euro begrenzt. Bestandskunden können die Kredithöhe auf bis zu 5.000 Euro verzehnfachen. Vexcash selbst spricht davon, die maximale Kredithöhe „im Laufe der Zeit“ anzuheben, ohne konkrete Angaben zu machen. Eine rechtzeitige Rückzahlung innerhalb der Frist ist natürlich Pflicht, wenn das Limit wirklich angehoben werden soll.

 

⇒ Das Limit für die Rückzahlung des Kredits kann maximal von zwei Monaten auf sechs Monate mit der Vexflex 3 – 6 Raten-Option angehoben werden, wenn du bereits Bestandskunde bist. Dabei musst du nicht zwingend an diese Vorgaben halten, du kannst den Kredit auch in kürzerer Zeit zurückzahlen (was angesichts der geringeren Kreditlast anzuraten ist).

 

⇒ Vexcash unterscheidet ansonsten nicht zwischen den beiden Kundengruppen. Ermäßigungen im Sinne eines geringeren Zinssatzes beispielsweise erhalten auch jahrelange Kunden bei Vexcash nicht.

Service

Mittlerweile existiert Vexcash nicht nur online, sondern bereits auch in ausgewählten Partnershops. Du kannst dich Vorort beraten lassen oder wie gewohnt die Kommunikation per Telefon, E-Mail oder Chat nutzen. Erreichen kannst du das Unternehmen direkt über www.vexcash.com. Dort findest du auch die Telefonnummer (030 850 70 55 70) sowie die E-Mail-Adresse (info@vexcash.com). Werktags erhälst du eine Rückmeldung innerhalb von maximal 24 Stunden. Du solltest allerdings nicht darauf spekulieren, dass dies auch am Wochenende zutrifft. Die Service-Hotline ist von Montags bis Freitags zwischen 8:00 Uhr morgens und 16:00 Uhr nachmittags erreichbar.

Vexcash Erfahrungen & Meinungen der Fachpresse

Für fachkundige Beobachter ist Vexcash kein unbeschriebenes Blatt: So wurde das Unternehmen und seine Kurzzeitkredite unter anderem in Zeitschriften wie der Welt am Sonntag, dem Magazin Focus oder auch bei BILD.de erwähnt.

 

Unterstützt wird das Projekt vom Bundesverband Deutsche Startups e.V. Weiterhin haben Fachmagazine wie das Handelsblatt den Service von Vexcash aufgegriffen und die Kurzzeitkredite als ernstzunehmende Alternative zu etablierten Lösungen großer Geldinstitute auserkoren. Ein Prüfsiegel vom TÜV Rheinland zeigt außerdem, dass du dich um die Sicherheit der Transaktionen und deiner Daten keine Gedanken machen müssen. 

 

Mit anderen Worten: Vexcash ist kein windiger Geschäftemacher, der aus finanziellen Nöten anderer Personen Profit schöpfen will. Vielmehr ist das Angebot eine seriöse Lösung, um kleinere Summen Geld in kurzer Zeit auf dem Konto verfügbar zu machen.

Werben von Freunden

Überzeust du jemanden, sich bei Vexcash anzumelden und auch einen Kurzzeitkredit abzuschließen, erhälst du dafür eine Prämie. Wie diese aussieht, entscheidest du selbst aus dem hauseigenen Katalog. Zu den Prämien zählen etwa Lichtwecker, Kochtöpfe, große Teddybären, Handtaschen und dergleichen mehr. All dies zählt zwar nicht zum Kerngeschäft, der Vollständigkeit halber wollten wir es jedoch nicht unerwähnt lassen.

   

Die wichtigsten Fragen & Antworten

Fazit und Bewertung: Ist Vexcash seriös?

Suchst du nach einem seriösen, in ganz Deutschland bekannten Anbieter von Kurzzeitkrediten, dann wirst du früher oder später über Vexcash stolpern. Es handelt sich um eine ideale Lösung, um kurzfristige Geldprobleme zu beseitigen, ohne zwingend Freunde, die Familie oder Bekannte zu fragen. Aufgrund des recht hohen Zinssatzes solltest du einen Vexcash-Kredit aber auch genau als das sehen, was es ist: eine Überbrückung finanzieller Engpässe. Du solltest den Dienst nicht unbedingt nutzen, um sich beispielsweise einen neuen Fernseher – also ein Luxusgut – zu kaufen. Komfortabel ist die Identitätsprüfung. Postident und Videoident sind jeweils sichere, bekannte Verfahren. Beide Varianten arbeiten ausreichend schnell, für ganz eilige Fälle empfiehlt sich das Videoident-Verfahren.

Das größte Highlight am Portfolio von Vexcash ist wahrscheinlich die Verfügbarkeit des Geldes noch am selben Tag. Selbst plötzliche Defekte teurer Geräte verlieren damit Ihren Schrecken, wenn du dich frühzeitig um die Identifikation bei dem Kreditgeber kümmerst. Express-Option, Raten-Optionen, Vorteile für Bestandskunden: Vexcash macht so viel richtig, dass du dich diesen Anbieter unbedingt ansehen solltest, wenn du einen Kurzzeitkredit brauchst. Bei kleineren Summen fällt der hohe Zinssatz außerdem kaum ins Gewicht. Nur für den Fall, dass du nach einer langfristigen Lösung für einen Kredit suchst, solltedt du traditionelle Modelle vorziehen.